Ипотечный кредит, несмотря на все свои нюансы, остается единственным способом получить желаемую площадь для большинства жителей России. Ежегодно ведущие банки страны предлагают новые, интересные программы, не обходя стороной и те, которые работают на базе государственной поддержки. Давайте рассмотрим рейтинг банков по ипотечному кредитованию 2017, которые предлагают лучшие условия и являются востребованными среди жителей России.

Самые ипотечные банки страны на 2018 год

  1. Сбербанк.

Сбербанк

Рейтинг банков по ипотеке в 2017 году открывает Сбербанк. Он занимает лидирующие позиции в стране, как самый надежный банк. Помимо этого, такая популярность обоснована наличием собственных отделений в каждом из регионов страны. Сбербанк предлагает своим клиентам очень выгодные условия. Оформив ипотеку в данном банке, клиент получает возможность приобрести жилье на вторичном рынке. Ипотечнные программы Сбербанка работают на господдержке, позволяют клиенту заложить недвижимость и купить новую в новостройке.

Самые востребованные программы:

  • Деньги на покупку нового жилья – 14,6%, срок выплат до 30 лет;
  • На покупку загородного дома – 14,6%, срок выплат до 30 лет;
  • Военная ипотека– 12,6%, срок выплат до 15 лет.
  1. ВТБ 24

ВТБ 24

В рейтинг ипотечных банков 2017 входит и известный всем ВТБ банк, который предлагает не менее привлекательные условия. Самой популярной среди клиентов, считается программа «Зологовой недвижимости». Выбирая данный вариант, можно рассчитывать на покупку недвижимости, находящейся в залоге у того или иного банка, который уже успел выставить её на продажу. Эта программа помогает людям исправить образовавшиеся проблемы, из-за взятого неудачно кредита. Процентная ставка в данном случае составляет 13%, но только если клиент оформляет комплексную страховку по ипотеке. Чтобы приобрести желаемую недвижимость, первоначально необходимо внести взнос, размером в 20% от цены на жилье.

Предложения банка:

  • Ипотека на покупку готовой недвижимости – 14,96%.
  • Военная ипотека – 12,6%.
  • Деньги на покупку жилья в новых домах – 14,96%.
  1. Банк Москвы

Банк Москвы

Рейтинг банков для ипотеки 2017 не обошел стороной и ведущий Банк Москвы. Он предлагает выгодные ипотечные кредиты для заемщиков, самым популярным из которых является рефинансирование. Ставка по такой программе всего 11,95%, со сроком выплат в 30 лет. Максимально выдаваемый кредит составляет 80% от стоимости на рынке.

Программы, востребованные среди клиентов банка:

  • Ипотека при государственной поддержке – 12%, срок выплат до 30 лет, первый взнос – 20% от стоимости;
  • Кредит на покупку жилья в новостройке – 14,96%, до 30 лет, первая оплата от 20%;
  • Для покупки жилья на вторичном рынке – от 14,96%, до 50 лет, первая оплата от 20%.
  1. Банк Открытие

Банк Открытие

Еще один вариант с заманчивыми предложениями по кредитованию. Одной из интересных программ, является «Свобоные метры». Такая ипотечная программа, дает перспективу на покупку нестандартной недвижимости, к примеру комнату в общежитии или некоторою долю в квартире. Также по такой программе, можно выкупить жилье у неакредитованного застройщика или даже возвести свой собственный дом, воспользовавшись полученными средствами. Процентная ставка в 15% + комиссия.

Популярные предложения от банка:

  • «На покупку квартиры» – 13,50%, срок выплат до 30 лет (первоначальная оплата в 30% от суммы);
  • «Ипотека +» – это выгодная программа на проведение ремонта или с целью вложений в покупку собственного жилья. Ставка – 17,25% + комиссия в 2,5%. Срок выплат 5-30 лет;
  • «Программа рефинансирования» – 14,26%, срок выплат 30 лет.
  1. Ипотека МКБ

Московский Кредитный Банк

Рефинансирование ипотеки рейтинг банков 2017 вошел банк МКБ, несмотря на то, что он предлагает всего 2 программы по ипотеке. Первая из программ предоставляет возможность покупки жилья в новостройках, вторая – жилье на вторичном рынке. Хотя выбор небольшой, количество клиентов, обратившихся в банк за ипотекой, зашкаливает.

Программы банка:

  • «На покупку квартиру в новостройке» – 12% годовых, срок выплат 20 лет. Только для аккредитованных объектов;
  • «На покупку жилья вторичного рынка» – 20,1%, срок выплат до 20 лет, первая выплата не менее 20% от суммы.
  1. БЖФ

Банк Жилищного Финансирования

Банк жилищного финансирования предлагает всего 3 общих программы по ипотеке, но пользуется весьма большой популярностью у клиентов. БЖФ дает возможность своим клиентам купить желаемую квартиру в новом доме. Самой популярной считается программа – Деньги на любые нужды. Выбирая такую программу, клиент может потратить деньги на свое усмотрение с целью покупки недвижимости. Брать можно сразу до 60% от стоимости квартиры. Процентная ставка по такой программе в 16% + комиссия в 3%-5% от всей суммы ипотеки. Эта же комиссия, касается и других программ банка:

  • Программа на покупку квартиры – 15,99% + комиссия, срок выплат 20 лет, первоначально необходимо внести 20% от стоимости жилья. Программа позволяет покупать жилье только на вторичном рынке или собственный дом;
  • Деньги на открытие бизнеса – 15,99%. Данная программа менее популярна, так как получить её можно только под залог недвижимости.
  1. Интеркоммерц

Интеркоммерц Банк

Большой вклад в ипотечный рынок страны вкладывает банк Интеркоммерц. Клиентам представлен большой выбор программ, которые позволяют обзавестись собственным жильем в короткие сроки. Программы рассчитаны на варианты вторичного рынка и новостройки. Преимуществом банка является ставка в 10%, при условии оплаты сразу половины стоимости квартиры.

Программы банка:

  • На покупку обустроенного жилья – 13%, срок выплат 30 л., первоначальная оплата 15% от стоимости квартиры;
  • На покупку апартаментов – 13%, срок выплат 30 л., первоначальная оплата 15% от ценника жилья;
  • Ипотека на выкуп доли в квартире – 13%, срок выплат 30 л., оплатить необходимо от 10% стоимости доли;
  • Рефинансирование недвижимости – 13%, срок выплат 30 л., оплатить необходимо от 20%;
  • Кредит под залог – 16,5%, срок выплат 15 л.
  1. МИА

Банк Миа

Банк МИА предлагает своим клиентам «Социальную ипотеку». Такое предложение доступно только для покупки жилья в Москве, для чего придется стоять в жилищной очереди. Сумма кредита будет составлять от 70%. Получить можно не более 25 миллионов рублей. Ставка в 13,5%, но только при наличии ипотечной страховки.

Предложения банка:

  • Ипотека Альтернатива – для покупки жилья вторичного рынка – 15,50%, для квартиры в новостройке – 19%, для ремонта квартиры – 18,5%;
  • Рефинансирование – 17% (30 л), после регистрации кредитной линии, ставки падают на 1,5%;
  • Жилье в новом доме – 17% (30 л.). После оформления кредитной линии, ставки падают на 1%;
  • Ипотека Классика – 16% (30 л.), первоначально необходимо оплатить до 30% стоимости квартиры.
  1. Альфа Банк

АльфаБанк

Банк имеет сразу несколько интересных программ для своих клиентов, среди которых:

  • Деньги на покупку жилья на вторичном рынке – 17,90% (25 л.), оплата от 30% от стоимости;
  • На покупку коттеджа – 17,90% (25 л.), оплата от 40% от стоимости объекта;
  • Недвижимость под залог квартиры – 17,90% (25 л.), по данной программе можно купить квартиру в новом доме или вторичку, также можно рассматривать варианты коммерческого жилья;
  • Рефинансирование кредитов взятых в других банках – до 25 лет.
  1. РоссельхозБанк

РоссельхозБанк

РоссельхозБанк набирает оборы и с каждым годом занимает все более уверенную позицию среди пользователей. Все заемщики довольны предлагаемыми программами и могут приобрести жилье в новостройке, вторичке, а также собственный дом, коттедж и не только. Банк выдает до 20 миллионов рублей.

Популярные программы:

  • Ипотека на жилье при поддержке государства – 13%, до 30 лет, первоначально необходимо оплатить от 20% стоимости жилья;
  • Целевая программа по ипотеке – 18%, до 30 лет, рассчитана на покупку собственности находящейся в залоге;
  • Ипотека – 2 документа – 17,5%, до 25 лет, оплатить сразу необходимо 40% от всей стоимости жилья, клиент получает не более 8 миллионов.

 

Банки, в которых можно погасить ипотеку материнским капиталом

У молодых семей не всегда есть возможность собрать сумму, которой бы хватило для погашения первого взноса, не говоряуже о покупке жилья полностью. Поэтому многие из них интересуются возможностью использовать для этих целей материнский капитал. В большинстве случаев этой суммы должно быть достаточно, чтобы полностью покрыть первый взнос или погасить часть долга по ипотеке.

Важные моменты

Проблема в том, что не все банки соглашаются на это. Но есть и такие, которые идут навстречу своим клиентам и помогают им улучшить жилищные условия. Куда идти и какие документы могут понадобиться стоит разобраться более детально.

Особенности использования материнского капитала:

  1. Более выгодно погашать ипотеку тем родителям, у которых малыш родился после ее оформления. В таких случаях нет возрастных ограничений и деньги можно направить банку на погашение долга сразу после получения сертификата, который подтверждает наличие материнского капитала.
  2. Чтобы иметь право его использовать для оплаты первого взноса, придется ждать пока пройдет 3 года со дня рождения ребенка.
  3. Для погашения кредита можно использовать материнский капитал и до достижения трехлетнего возраста, даже если он был оформлен после рождения малыша.
  4. Срок рассмотрения банком поданной заявки составляет 1 месяц, только после этого можно будет узнать согласна ли финансовая организация выдать кредит семье.

Родителям есть над чем подумать, как лучше использовать капитал: погасить с его помощью первый взнос или заем по кредиту.

 

Порядок использования

Для погашения кредита с помощью материнского капитала не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Не имеет значения и то, когда был оформлен заем. Погасить часть кредита с помощью сертификата можно, следует лишь соблюдать основные требования:

  1. Дождаться выдачи сертификата о наличии материнского капитала.
  2. Взять в банке справку о том, какая сумма долга с процентами.
  3. Написать заявление в пенсионный фонд с просьбой направить материнский капитал на погашение займа.
  4. После рассмотрения и зачисления финансов на счет заемщика, банк корректирует план выплаты ипотеки и, соответственно, ежемесячная плата уменьшается.

Если родители решили направить материнский капитал на погашение первого взноса, они должны знать, что это можно сделать только после достижения малышом трехлетнего возраста. Для этого понадобится:

  1. Получить подтверждение о наличии материнского капитала, подобрать жилье.
  2. Когда будут готовы все документы для купли-продажи, обратиться в банк.
  3. После получения согласия от финучреждения, написать соответствующее заявление в ПФ.
  4. Далее следует оформление ипотечного займа.

Материнский капитал помогает многим семьям осуществить мечту о собственном жилье.

Топ 10 банков, которые дают ипотеку с материнским капиталом:

Сбербанк

Уже много лет работает с молодыми семьями, которые используют для погашения займа материнский капитал.

Условия:

  • сертификат;
  • первый взнос 10% от полной стоимости жилья;
  • залог и страхование приобретаемого жилья.

ВТБ-24

Банк оформляет займы на определенную сумму, исходя из материнского капитала и общего дохода.

Условия:

  • сертификат;
  • первый взнос 10%.

Россельхозбанк

Заемщиком может быть только распорядитель сертификата. Первый взнос можно не платить, если сумма капитала перекрывает минимальный первый взнос по ипотеке.

ВТБ Банк Москвы

Преимущества:

  • первый взнос 10% от полной стоимости приобретаемого жилья;
  • минимальное количество документов для оформления займа.

Важно!Первый взнос должен состоять из собственных средств (не менее 5%) и материнского капитала (не больше 15%).

Газпромбанк

Условия:

  • первоначальный взнос 15%;
  • первый взнос можно погасить за счет капитала, оставив не меньше 5% для погашения собственными средствами

Уралсиб

Преимущества:

  • первоначальный взнос 10%;
  • минимальный пакет документов.

Возраст заемщика должен быть не менее 18 и не старше 65 лет

Русь

Условия:

  • первый взнос 20%;
  • приобретение жилья на первичном рынке;
  • залог покупаемого жилья.

ТКБ

Преимущества:

  • первоначальный взнос от 5%;
  • залог и страхование покупаемого жилья

Банк Аверс

Позволяет клиентам выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, а также приобрести гараж. Первый взнос не менее 10% от стоимости.

Альфа-Банк

Предлагает молодым семьям приобрести жилье на вторичном рынке, первый взнос 15%. Процентная ставка составляет 8,5%.

Вывод Банков, которые готовы работать с займами с использованием материнского капитала, предостаточно. Выбрать подходящее для себя финучреждение семье не составит труда, главное иметь цель и желание.

Мы рассмотрели с вами 10 самых популярных ипотечных банков страны. Рейтинг собран на основе популярности банков среди клиентов на 2017 год. Но данный список можно продолжать бесконечно, сегодня доступно очень много достойных банков, с выгодными ипотечными программами. Подходите к выбору банка с умом, чтобы сэкономить как можно больше личных средств.