Правила современного рынка диктуют банковским учреждениям развитие новых направлений по работе с клиентами. Банки стремятся расширить свои услуги, развивают сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому клиенту. Но надежность банков остается в приоритете у вкладчиков. Перед тем, как обратиться к определенному учреждению, клиент изучает рейтинг банков по надежности вкладов 2017 года.

Суть рейтинга

Рейтинг банков по вкладам

Рейтинг банков складывается на основе финансовых показателей, которые обновляются ежемесячно. Эти показатели дают представление о надежности банка и включают в себя:

  • Чистую прибыль;
  • Вклады физических лиц;
  • Кредитный портфель;
  • Активы нетто;
  • Просроченная задолженность в кредитном портфеле.

Рейтинговые места составляются многочисленными коммерческими и государственными организациями. Эта информация нужна не только самим банкам, но и их клиентам для определения надежности и эффективности.

Рейтинг банков по надежности вкладов

Рейтинг банков по надежности вкладовНекоторые банковские учреждения предлагают своим клиентам стандартные условия по вкладам, другие разрабатывают специальные предложения для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и другие. В переделах одного заведения ставки могут отличаться в зависимости от суммы и срока вложения.

Крупные банковские учреждения чаще всего не предлагают высоких процентов по вкладам, в то время как небольшие банки для привлечения новых клиентов могут предложить более высокий процент.

 

Рейтинг банков по вкладам (двадцати наиболее значимых) представлен в таблице:

Место

Банк Сумма вкладов физ. лиц в тыс. руб. на 01.10.17г.

1

Сбербанк России

11379500000

2

ВТБ 24

2338540000

3

Россельхозбанк

772356000

4

Газпромбанк

758746000

5

Альфа-Банк

743517000

6

ВТБ Банк Москвы

559424000

7

Бинбанк

478621000

8

Банк Открытие

389013000

9

Промсвязьбанк

374012000

10

Райффайзенбанк

361232000

11

Московский Кредитный Банк

274733000

12

Совкомбанк

273111000

13

Росбанк

232664000

14

ЮниКредитБанк

208464000

15

Московский Индустриальный Банк

184669000

16

Банк «Санкт-Петербург»

182463000

17

Уралсиб

169967000

18

Хоум Кредит Банк

165223000

19

УБРиР

158915000

20 СМП Банк

156362000

Рассмотрим отдельно некоторые банки из приведенного рейтинга банков России по вкладам.

Сбербанк России

Сбербанк России

Банк считается лидером среди банков России. Его основание пришлось еще на начало последнего десятилетия двадцатого века. Этому банку принадлежит 28,7% от общего объема активов всех банков страны.

Его значимость в рейтинге надежности банков России для вкладов определяется следующими факторами:

  • Доля вкладов физических лиц на территории России составляет 46%;
  • Частные кредиты имеют долю – 38,7%;
  • Количество клиентов составляет 110 млн. человек;
  • Количество клиентов Сбербанка в других странах составляет 11 млн. человек.

Сбербанк России контролируется Центральным Банком России, который является и его главным акционером. Ему принадлежит 51% акций. К числу других акционеров относятся русские и иностранные инвесторы.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24

Данный банк относится к крупным банкам России, которому уже почти 10 лет. Финансовое учреждение специализируется на обслуживании предприятий малого бизнеса, сотрудничестве с частными предпринимателями и работе с физическими лицами. Главным акционером банка является банк ВТБ.

Филиалы и офисы банка находятся в крупных населенных пунктах 72 регионов. По объему кредитов и количеству вкладов ВТБ 24 занимает второе место после Сбербанка России.

Частным вкладчикам предлагаются также следующие услуги:

  • Дистанционное управление счетами;
  • Автокредитование и ипотека;
  • Аренда сейфов;
  • Инвестиционное обслуживание;
  • Круглосуточный режим на часть услуг;
  • Кредитное карточное обслуживание.

Россельхозбанк

РоссельхозБанк

Основанный в 2000 году, банк быстро занял уверенную позицию в первой десятке крупнейших банков. Россельхозбанк насчитывает 74 филиала на территории России и 6 представительств за ее пределами. Количество клиентов банка уже превысило 15 млн., из которых 40% – физические лица, 57% – предприятия малого бизнеса и 3% – корпоративные клиенты и индивидуальные предприниматели.

Агропромышленная область является приоритетным направлением в работе банка.

Газпромбанк

ГазПромБанк

Банк основан более четверти века назад. Считается одним из самых крупных финансовых акционерных обществ России. Основным акционером (более 39%) является Росимущество.

Газпромбанк систематически является главным инициатором выпуска ценных бумаг. Его спектр услуг и банковских продуктов для частных лиц и юридических компаний является наиболее широким. Газпромбанк работает по таким направлениям:

  • Развитие розничного сотрудничества;
  • Инвестиционный банкинг;
  • Привлечение корпоративных клиентов.

Услугами банка успешно пользуются 4 млн. физических лиц и 4,5 тыс. юридических лиц. Сеть филиалов в стране насчитывает 24 учреждения. Представительства банка можно встретить в Китае, Индии, Швейцарии, Казахстане, Беларуси.

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк основан более четверти века назад, в настоящее время уверенно занимает пятую позицию в рейтинге банков по надежности вкладов. Финансовое учреждение является универсальным коммерческим банком.

К числу клиентов банка относятся 250 тыс. предприятий и 13,5 млн. физических лиц. Направления, в которых ориентируется Альфа-Банк:

  • Корпоративный бизнес;
  • Малое и среднее предпринимательство;
  • Бизнес-инвестирование;
  • Факторинговый бизнес и лизинг;
  • Выпуск ценных бумаг.

Филиалы банка можно найти не только в крупных населенных пунктах России, но и в странах Ближнего Зарубежья, в странах Европы и Америки.

Банки, описанные в данном рейтинге, не предоставляют высоких процентов по вкладам населения. В среднем процентные ставки в этих банках составляют 7,5-8,5%.

Надежность банков

Рейтинг банков по надежности вкладов 2017

Перед тем, как доверить свои деньги финансовому учреждению, нужно изучить информацию по надежности банков. Это важно для избежания банкротства и потери своих вложений. При расчете надежности эксперты берут во внимание, как банковское учреждение может выгодно разместить свои средства и получить при этом максимальную прибыль.

Показатель надежности можно определить также по степени достаточности денежных средств на счетах банка, наличие долговых обязательств. Весомую доля в надежности также играет степень доверия физических лиц, та есть суммы вкладов в данное учреждение.

Рейтинг надежности банков по вкладам представлен следующим образом:

  • Сбербанк;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Ситибанк.

Рейтинг банков по процентам вкладов

Рейтинг банков по процентам вкладовФинансовые организации привлекают своих вкладчиков процентами по вкладам. Ставка рефинансирования устанавливается Центробанком, а все остальные банки только ориентируются на эту цифру, но предлагают свою. Предлагать слишком высокий процент учреждениям не выгодно, так как их ждет за это высокий налог. Операции с большими процентами относятся к рисковым, поэтому вкладчики, рискнувшие пойти на это, также должны будут заплатить определенный налог.

Рейтинг банков в 2017 году по процентам вкладов выглядит так:

Банк и название вклада

Срок вклада и проценты по депозиту Порядок выплаты процентов Возможность пополнения вклада

Возможность частичного снятия вклада

Балтинвестбанк

Вклад «Чемпион»

12 месяцев

10,2%

По окончанию срока действия договора Нет

Нет

«Русский Стандарт»

вклад «Максимальный»

12 месяцев

10%

По окончанию срока действия договора Нет

Нет

«МосОблБанк»

вклад «Персональный»

От 3 мес.

9,7%

Ежемесячно на карту или наличными Да

Нет

«Риа Банк»

вклад Постоянный доход»

12 месяцев

9,6%

Ежемесячно на карту или наличными Да

На льготных условиях

«Бинбанк»

вклад «Максимальный»

12 месяцев

9,4%

Ежемесячно на карту или наличными

Да

Нет

Неблагонадежность

Существует рейтинг и так называемых неблагонадежных банков, у которых шанс обанкротиться достаточно велик. Обратиться к нему также стоит при принятии решения о вложении денежных средств:

  • Частный Рассчетно-Кассовый центр;
  • Клиринговый дом;
  • АРБ-Инкасс;
  • Интеррасчет;
  • 21 Век;
  • Платежный Клиринговый Дом;
  • Премиум;
  • Сергиево-Посадская Расчетная Палата;
  • Банковские Информационные технологии;
  • Транзит.

Не лишним будет напомнить, что если вклад не превышает суммы в один миллион четыреста тысяч рублей, нужно проверить наличие банка в программе гарантированных вкладов. Если вкладываемая сумма больше, то лучше разбить ее на несколько частей и вложить в разные банки.