Рейтинг российских банков – это подбор финансовых учреждений по ключевым показателям деятельности, благодаря которым клиенты могут найти оптимальное, выгодное и надёжное место для будущих вкладов. Российские вкладчики привыкли доверять свои средства крупным банкам, даже если те предлагают не всегда выгодные условия и менее высокие проценты по вкладам, чем небольшие финансовые организации.

Рейтинг банков РоссииПричина такого выбора кроется в высокой надёжности таких учреждений, особенно если они являются государственными. Даже если вдруг у крупного банка возникнут любого рода проблемы, он не будет лишён лицензии, а отправится Центробанком на санацию и возобновит свою деятельность в дальнейшем. На выбор подходящего финансового учреждения влияют и другие факторы.

Множество конкурирующих банков, появившихся на финансовом рынке, старается привлечь как можно больше клиентов, предлагая им различные услуги, выгодные условиям, комфортное сервисное обслуживание и индивидуальный подход как к юридическим, так и к физическим лицам. Поэтому будущим вкладчикам будет целесообразно изучить рейтинги лучших банков России на 2017 год по различным критериям. Начинать всё же стоит с крупнейших организаций.

ТОП-20 крупнейших банков России: рейтинг 2018

Рейтинг российских банков

Для полноценного качественного обслуживания и надёжного сбережения своих вкладов физическим и юридическим лицам лучше всего выбирать крупнейшие банки Российской Федерации. В меньших по размерам организациях лучше всего открывать дублирующие счета или размещать разовые вклады.

Чтобы выбрать подходящее учреждение для размещения своих средств, стоит изучить рейтинг крупнейших банков России 2018. Расположение представлено начиная с 10 по 1 место:

  • АО Райффайзенбанк имеет на своем балансе 1,03 млн.руб;
  • АО ЮниКредит Банк, с размером активов – 1,25 трлн.руб;
  • Промсвязьбанк, размер активов – 1,64 трлн. руб.;
  • Финансовая Корпорация Открытие – самый большой частный банк по стране, объём активов – 1,79 трлн. руб.;
  • Московский Кредитный Банк с суммой активов 2,05 трлн. руб.;
  • Альфа-Банк – среди частных финансовых учреждений ему принадлежит вторая строчка по всей России, сумма средств – 3,12 трлн. руб.;
  • Россельхозбанк – это единственное в списке полностью государственное учреждение, все акции которого принадлежат правительству РФ, активы – 3,24 трлн. руб.;
  • Газпромбанк – активы 6,12 трлн. руб. Основные держатели акций банка – Газпром и ПФ негосударственного значения Газфонд.
  • ВТБ Банк Москвы (Санкт-Петербург). Размер его активов составляет 13,25 трлн. руб. Дата образования банка – 2016 год, появился в результате слияния Банка Москвы с группой ВТБ. Создан как филиал для работы с физлицами и малым бизнесом.
  • Сбербанк России – отличается недостижимо высоким размером активов в сравнении с остальными – 26,72 трлн. руб. Центробанк России на 50% контролирует деятельность Сбербанка, такая же часть уставного капитала и 1 голосующая акция принадлежат ему.

Рейтинг банков России по надёжности

Рейтинг банков по надежности

Показатель надёжности считается одной из основных характеристик финансовых организаций, которая выражает способность банков осуществлять принятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами.

Основные критерии надёжности учреждений:

  1. Уменьшение активов больше чем на 25% означает наличие финансовых трудностей у банка.
  2. Ставка процентов по вкладам должна иметь уровень выше среднего.
  3. Существует обратная связь между надёжностью и долей вкладов кредитного портфеля. Чем ниже второй показатель, тем выше первый.
  4. Основные значения H1, H2 и H3 должны стремиться к 100%.
  5. Необходим устойчивый доход банка или желательно положительное его значение.

Рейтинг банков РФ по надёжности составляется на основе активов нетто – это реальные активы без учёта долговых обязательств. Также здесь будут учитываться объёмы средств по депозитам, количество заключённых сделок на межбанковском рынке. Составление ТОПа банков по надёжности необходимо для выявления основных проблем кредитно-финансовых организаций, оказывающих неблагоприятное влияние на всю в банковскую систему страны. Наиболее надёжные компании получают государственную финансовую помощь.

В ТОП-банков по надёжности учитывается количество финансовых средств на счетах, наличие долгов и их размер. Немаловажен норматив мгновенной ликвидности (НМЛ), который показывает благонадёжность организации и вероятность потери ею всего состояния в один момент. Рейтинг банков на сегодняшний день по надёжности:

  1. Сбербанк – он же крупнейший банк России, имеет охват 73%. Его активы составляют 26,72 трлн. руб. Норматив мгновенной ликвидности (НМЛ) на начало года составляет 217, 8%.
  2. Юникредит банк располагает активами в размере 1,4 трлн. руб., а его НМЛ 145,6%, охват всего 1%.
  3. ВТБ располагает активами нетто в размере 9,55 трлн. Рублей, охват населения России 23% и НЛМ 34,5%.
  4. Газпромбанк имеет в распоряжении 5,59 трлн. руб. активов нетто, НМЛ составляет 48,8%, охват населения 3%.
  5. Россельхозбанк – активы нетто 2,8 трлн. рублей, охват клиентов 8% населения России, 100% госучастие, НМЛ – 92,3%.

Большим доверием у населения пользуются те кредитно-финансовые организации, которые получают поддержку государства.

Примерно так же будет выглядеть рейтинг российских банков по размеру активов (трлн. руб):

  1. Сбербанк (26,72);
  2. ВТБ (13,25);
  3. Газпромбанк (6,12);
  4. Россельхозбанк (3,24);
  5. Альфа-Банк (3,12).

Отдельный список банков по надёжности составляют учреждения, которые предлагают клиентам наиболее высокие ставки по вкладам на сегодняшний день. Это:

  • Уралсиб;
  • Траст;
  • Югра;
  • Восточный экспресс;
  • Ренессанс Кредит.

Есть и отдельная группа финансовых компаний, которые не входят в рейтинги, но пользуются большим спросом у вкладчиков Российской Федерации. Такой успех обусловлен высокими ставками по депозитам. Среди них:

  • Банк Развития;
  • Связной;
  • РосИнтер.

Рейтинг банков России на сегодняшний день по вкладам и процентным ставкам

Рейтинг банков по процентным ставкам

Некоторая часть всех банков страны предлагает стандартные условия для всех категорий граждан. Другая же часть финансовых учреждений предлагает специальные условия для корпоративных клиентов, бюджетников, пенсионеров и прочих слоёв населения. В одном и том же банке могут предлагаться различные условия, которые зависят от размера ставки, сроков размещения определённой суммы.

Те крупнейшие учреждения, которые вошли в финансовый рейтинг банков России в 2018 году, предлагают клиентам условия с невысокими процентами. Остальные более мелкие организации для расширения клиентской базы создают выгодные и удобные продукты для населения. По объёму депозитов, которые население РФ решило разместить в отечественных банках, составлен рейтинг (трлн. руб):

  1. Сбербанк России (12,21).
  2. ВТБ (3,55).
  3. Россельхозбанк (0,96).
  4. Альфа-банк (0,95).
  5. Газпромбанк (0,86).

Огромное значение имеет ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком. От её величины зависят вклады граждан, а банкиры берут её за основу. Любое финансовое учреждение, которое решается выставить запредельно высокий процент, обязуется выплачивать весьма невыгодный налог. Поэтому такие явления на финансовом рынке редкость.

Клиенты банков, которые приняли решение сделать вклад под большой процент, тоже обязуются выплатить налог из-за высокой рискованности операций. Эти операции выносятся отдельным пунктом в политике банков. Для увеличения процентной ставки есть несколько современных путей, например, создать вклад на сайте учреждения, выбрать депозит с капитализацией. Рейтинг банков РФ в 2018 году, где представлены максимально выгодные ставки в процентах:

  1. Газпромбанк – 8%.
  2. Уралсиб – 8%.
  3. Газтрансбанк – 7,25%.
  4. Алеф-банк – 7,25%.
  5. Взаимодействие – 7,2%.

Банки России – рейтинг по кредитам

Рейтинг по кредитам

Внушительная часть банковских активов представлена кредитами, которые своевременно были предоставлены физическим и юридическим лицам. По такому показателю можно определить, насколько банк увеличивает кредитный портфель и какую политику применяет для взаимодействия со своими клиентами. Лица, нуждающиеся в кредитах, выбирают своими партнёрами не только те банки, в которых для них будут предложены наиболее выгодные проценты по займам, но и организации, пользующиеся наибольшим доверием среди населения страны.

Из списка крупнейших банков России в рейтинг по выдаче кредитов вошли:

  1. Сбербанк (5 997 419,5 млн.руб).
  2. ВТБ (2 455 979.3 млн.руб ).
  3. Газпромбанк (465 046.2 млн.руб).
  4. Альфа-Банк (426 355,2 млн.руб).
  5. АО Россельхозбанк (419 071.0 млн.руб).

Эти финансовые учреждения можно назвать наиболее надёжными в плане кредитоспособности.

Ведущие банки России: рейтинг по размеру собственного капитала

Рейтинг банков по размеру капитала

Индивидуальную деятельность банки обеспечивают благодаря активам, которые могут быть представлены денежным и материальными ресурсами. Активы могут быть как собственными, так и привлечёнными. Они необходимы для сохранения ликвидности банковского учреждения и наращивания прибыли.

В лидирующую пятёрку рейтингов входят одни и те же крупнейшие банки России, которые по всем основным критериям способны удовлетворять требования вкладчиков.