Рейтинг российских банков – это подбор финансовых учреждений по ключевым показателям деятельности, благодаря которым клиенты могут найти оптимальное, выгодное и надёжное место для будущих вкладов. Российские вкладчики привыкли доверять свои средства крупным банкам, даже если те предлагают не всегда выгодные условия и менее высокие проценты по вкладам, чем небольшие финансовые организации.

Рейтинг банков РоссииПричина такого выбора кроется в высокой надёжности таких учреждений, особенно если они являются государственными. Даже если вдруг у крупного банка возникнут любого рода проблемы, он не будет лишён лицензии, а отправится Центробанком на санацию и возобновит свою деятельность в дальнейшем. На выбор подходящего финансового учреждения влияют и другие факторы.

Множество конкурирующих банков, появившихся на финансовом рынке, старается привлечь как можно больше клиентов, предлагая им различные услуги, выгодные условиям, комфортное сервисное обслуживание и индивидуальный подход как к юридическим, так и к физическим лицам. Поэтому будущим вкладчикам будет целесообразно изучить рейтинги лучших банков России на 2017 год по различным критериям. Начинать всё же стоит с крупнейших организаций.

ТОП-20 крупнейших банков России: рейтинг 2018

Рейтинг российских банков

Для полноценного качественного обслуживания и надёжного сбережения своих вкладов физическим и юридическим лицам лучше всего выбирать крупнейшие банки Российской Федерации. В меньших по размерам организациях лучше всего открывать дублирующие счета или размещать разовые вклады.

Чтобы выбрать подходящее учреждение для размещения своих средств, стоит изучить рейтинг крупнейших банков России 2017. Расположение представлено начиная с 10 по 1 место:

  • Московский Кредитный Банк с суммой активов 1,29 трлн. руб.;
  • Промсвязьбанк, размер активов – 1,3 трлн. руб.;
  • Национальный Клиринговый Центр является дочерним предприятием Московской Биржи, в распоряжении 2,259 трлн. руб.;
  • Альфа-Банк – среди частных финансовых учреждений ему принадлежит вторая строчка по всей России, сумма средств – 2,35 трлн. руб.;
  • Финансовая Корпорация Открытие – самый большой частный банк по стране, объём активов – 2,78 трлн. руб.;
  • Россельхозбанк – это единственное в списке полностью государственное учреждение, все акции которого принадлежат правительству РФ, активы – 2,9 трлн. руб.;
  • ВТБ 24 – относится к группе ВТБ банков, имеет объём активов в распоряжении 3,19 трлн. руб.;
  • Газпромбанк – активы 5,23 трлн. руб. Основные держатели акций банка – Газпром и ПФ негосударственного значения Газфонд.
  • ВТБ Банк Москвы (Санкт-Петербург). Размер его активов составляет 9,443 трлн. руб. Дата образования банка – 2016 год, появился в результате слияния Банка Москвы с группой ВТБ. Создан как филиал для работы с физлицами и малым бизнесом.
  • Сбербанк России – отличается недостижимо высоким размером активов в сравнении с остальными – 23,7 трлн. руб. Центробанк России на 50% контролирует деятельность Сбербанка, такая же часть уставного капитала и 1 голосующая акция принадлежат ему.

Рейтинг банков России по надёжности

Рейтинг банков по надежности

Показатель надёжности считается одной из основных характеристик финансовых организаций, которая выражает способность банков осуществлять принятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами.

Основные критерии надёжности учреждений:

  1. Уменьшение активов больше чем на 25% означает наличие финансовых трудностей у банка.
  2. Ставка процентов по вкладам должна иметь уровень выше среднего.
  3. Существует обратная связь между надёжностью и долей вкладов кредитного портфеля. Чем ниже второй показатель, тем выше первый.
  4. Основные значения H1, H2 и H3 должны стремиться к 100%.
  5. Необходим устойчивый доход банка или желательно положительное его значение.

Рейтинг банков РФ по надёжности составляется на основе активов нетто – это реальные активы без учёта долговых обязательств. Также здесь будут учитываться объёмы средств по депозитам, количество заключённых сделок на межбанковском рынке. Составление ТОПа банков по надёжности необходимо для выявления основных проблем кредитно-финансовых организаций, оказывающих неблагоприятное влияние на всю в банковскую систему страны. Наиболее надёжные компании получают государственную финансовую помощь.

В ТОП-банков по надёжности учитывается количество финансовых средств на счетах, наличие долгов и их размер. Немаловажен норматив мгновенной ликвидности (НМЛ), который показывает благонадёжность организации и вероятность потери ею всего состояния в один момент. Рейтинг банков на сегодняшний день по надёжности:

  1. Сбербанк – он же крупнейший банк России, имеет охват 73%. Его активы составляют 23,7 трлн. руб. Норматив мгновенной ликвидности (НМЛ) на начало года составляет 217, 8%.
  2. Юникредит банк располагает активами в размере 1,4 трлн. руб., а его НМЛ 145,6%, охват всего 1%.
  3. ВТБ располагает активами нетто в размере 9,55 трлн. Рублей, охват населения России 23% и НЛМ 34,5%.
  4. Газпромбанк имеет в распоряжении 5,59 трлн. руб. активов нетто, НМЛ составляет 48,8%, охват населения 3%.
  5. Россельхозбанк – активы нетто 2,8 трлн. рублей, охват клиентов 8% населения России, 100% госучастие, НМЛ – 92,3%.

Большим доверием у населения пользуются те кредитно-финансовые организации, которые получают поддержку государства.

Примерно так же будет выглядеть рейтинг российских банков по размеру активов (трлн. руб):

  1. Сбербанк (23,7);
  2. ВТБ (9,55);
  3. Газпромбанк (5,59);
  4. ВТБ24 (3,22);
  5. Россельхозбанк (2,84).

Отдельный список банков по надёжности составляют учреждения, которые предлагают клиентам наиболее высокие ставки по вкладам на сегодняшний день. Это:

  • Уралсиб;
  • Траст;
  • Югра;
  • Восточный экспресс;
  • Ренессанс Кредит.

Есть и отдельная группа финансовых компаний, которые не входят в рейтинги, но пользуются большим спросом у вкладчиков Российской Федерации. Такой успех обусловлен высокими ставками по депозитам. Среди них:

  • Банк Развития;
  • Связной;
  • РосИнтер.

Рейтинг банков России на сегодняшний день по вкладам и процентным ставкам

Рейтинг банков по процентным ставкам

Некоторая часть всех банков страны предлагает стандартные условия для всех категорий граждан. Другая же часть финансовых учреждений предлагает специальные условия для корпоративных клиентов, бюджетников, пенсионеров и прочих слоёв населения. В одном и том же банке могут предлагаться различные условия, которые зависят от размера ставки, сроков размещения определённой суммы.

Те крупнейшие учреждения, которые вошли в финансовый рейтинг банков России в 2017 году, предлагают клиентам условия с невысокими процентами. Остальные более мелкие организации для расширения клиентской базы создают выгодные и удобные продукты для населения. По объёму депозитов, которые население РФ решило разместить в отечественных банках, составлен рейтинг (трлн. руб):

  1. Сбербанк России (8,857).
  2. ВТБ24 (1,65).
  3. Россельхозбанк (0,59).
  4. Газпромбанк (0,53).
  5. Бинбанк (0,049).

Огромное значение имеет ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком. От её величины зависят вклады граждан, а банкиры берут её за основу. Любое финансовое учреждение, которое решается выставить запредельно высокий процент, обязуется выплачивать весьма невыгодный налог. Поэтому такие явления на финансовом рынке редкость.

Клиенты банков, которые приняли решение сделать вклад под большой процент, тоже обязуются выплатить налог из-за высокой рискованности операций. Эти операции выносятся отдельным пунктом в политике банков. Для увеличения процентной ставки есть несколько современных путей, например, создать вклад на сайте учреждения, выбрать депозит с капитализацией. Рейтинг банков РФ на сегодня 2017, где представлены максимально выгодные ставки в процентах:

  1. Восточный экспресс – 9,55%.
  2. Траст – 9%.
  3. ЮниКредит – 9,17%.
  4. Глобэкс – 8,9%.
  5. Совкомбанк – 8,9%.

Банки России – рейтинг по кредитам

Рейтинг по кредитам

Внушительная часть банковских активов представлена кредитами, которые своевременно были предоставлены физическим и юридическим лицам. По такому показателю можно определить, насколько банк увеличивает кредитный портфель и какую политику применяет для взаимодействия со своими клиентами. Лица, нуждающиеся в кредитах, выбирают своими партнёрами не только те банки, в которых для них будут предложены наиболее выгодные проценты по займам, но и организации, пользующиеся наибольшим доверием среди населения страны.

Из списка крупнейших банков России в рейтинг по выдаче кредитов вошли:

  1. Сбербанк (4 377 909 478 000).
  2. ВТБ24 (1 632 027 668 000).
  3. Россельхозбанк (323 589 307 000).
  4. Газпромбанк (307 934 175 000).
  5. ВТБ (241 179 911 000).

Эти финансовые учреждения можно назвать наиболее надёжными в плане кредитоспособности.

Ведущие банки России: рейтинг по размеру собственного капитала

Рейтинг банков по размеру капитала

Индивидуальную деятельность банки обеспечивают благодаря активам, которые могут быть представлены денежным и материальными ресурсами. Активы могут быть как собственными, так и привлечёнными. Они необходимы для сохранения ликвидности банковского учреждения и наращивания прибыли. Список банков России по рейтингу собственного капитала:

  1. Сбербанк – 3,326 трлн. руб.
  2. ВТБ 1,043 – трлн. руб.
  3. Газпромбанк – 641,9 млрд. руб.
  4. Россельхозбанк 389, 6 млрд. руб.
  5. Альфа-банк – 350,4 млрд. руб.

В лидирующую пятёрку рейтингов входят одни и те же крупнейшие банки России, которые по всем основным критериям способны удовлетворять требования вкладчиков.